投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理-世界奇事

投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理 时间:2020年05月29日 09:29:49

投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理

其二,投资者结构更加趋向“机构化”,分散资金将更多以基金、资管计划等组合投资形式进入市场,金融产品设计复杂多样,衍生品品种不断丰富,投资者面临的跨市场、跨领域风险增大。在此背景下,有必要强化适当性管理在投资者保护中的重要作用,做好风险评级、分类管理和风险匹配。

新《证券法》全面推行以信息披露为核心的注册制,对于提升资本市场治理能力,优化资本市场发展生态,具有里程碑意义,投资者面临的风险和挑战也将呈现新的形势。

投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理

原标题:投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理

二是借助科技手段为投资者提供“精准画像”,挖掘数据的生产力。证券经营机构可充分利用金融科技手段,探索大数据、云计算、人工智能等前沿科学技术在投资者适当性管理中的应用,建立系统解决方案,规范投资者风险承受能力和识别能力评估模型标准设计,为投资者提供“精准画像”,实施动态监测预警,做好投资者的分类评级。

值得注意的是,数据要素市场化配置应当以规则为前提,有必要进一步完善证券行业数据流动规则,打破信息壁垒,降低信息获取成本,平衡个人信息数据的保护与数据提取、流通、使用之间的关系。加强技术建设投入,提供技术保障,充分提高适当性管理水平,为全面推进资本市场注册制改革提供强大的数据和科技支撑。

一是完善投资者评估数据库,加强信息共享。优化多维度投资者评估数据库,探索建设证券行业适当性数据联盟链,保证合法、正当、安全、必要的基础上高效、全面、准确勾连行业内外数据,实现适当性数据的实时共融共享,让数据在监管框架下合规流通。

三是优化资产组合配置,主动管理风险,打造差异化竞争优势。适当性准入门槛的设定,并不是为了阻止投资者进入市场,而是需要充分利用现代投资组合理论为投资者提供种类多样、风险分散的优质资产。在证券经营机构充分履行适当性管理职责的前提下,运用智能投顾、金融科技等为投资者提供专业投资组合和个性化服务,满足投资者多样化的财富管理需求。

其一,对投资者信息获取、价值判断能力的要求提高。上市条件更加包容,特别表决权架构、红筹企业、亏损企业等得以上市,强化上市公司监管,畅通市场化法治化退出渠道,意味着投资者稍有不慎就有可能“踩雷”。

笔者认为,有必要建立“数据先行、科技赋能、制度保障”为导向的适当性大数据应用实施路径,加强数据共享流通,推动要素市场化配置。

适当性管理是一个高度依赖信息和数据的业务场景,其前提在于充分了解投资者信息,对投资者风险承受能力和识别能力进行准确、动态评估。新《证券法》首次从法律层面确立了投资者适当性制度,明确证券公司应当充分了解投资者的基本情况、财产状况、金融资产状况、投资知识和经验、专业能力等相关信息。中国证监会《证券期货投资者适当性管理办法》规定,经营机构应当建立投资者评估数据库并每年更新,中国证券业协会《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》则进一步明确了数据库的信息来源。此外,《上海证券交易所科创板股票交易特别规定》对个人投资者设定了账户资产、证券交易经验的门槛条件,要求证券公司动态跟踪和持续了解投资者参与科创板股票交易的情况。近期出台的《深圳证券交易所创业板投资者适当性管理实施办法》规定了区别于科创板、新三板精选层的差异化投资者准入门槛,明确动态跟踪、持续了解投资者情况的要求。

中国资本市场经过30年的发展,在投资者、金融市场、金融工具与产品方面积累了海量数据,数据潜力仍待挖掘,行业内外信息壁垒尚需打破。证券经营机构收集投资者信息,通常在投资者开通新业务时完成,但投资者个人信息通常处于持续变化中,尤其是财产、收入、投资收益等信息变动后对投资者评价影响较大,后续跟踪修正的成本较高,变化的信息难以及时更新,制约了适当性管理的有效性。与此同时,近年来,证券经营机构履行适当性义务中,因客户隐私泄露、未经许可数据商业化交易等引发的投诉也层出不穷。

个人专栏

  • 联瀛科技2019年净利174.08万扭亏为盈本期购入的POS机同比减少

    挖贝网 5月28日,投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理联瀛科技(839480)近日发布2019年年度报告,2019年公司实现营业收入24,717,905.29元,同比增长8.44%;实现归属于上市公司股东的净利润1,740,836.81元,较上年同期扭亏为盈。报告期末公司总资产为73,488,806.31元,较期初增长0.86%;归属于上市公司股东的净资产为64,533,120.97元,较期初增长1.80%。据了解,销售费用、管理费用同比下降,原因一是人员减少造成职工薪酬减少所致,二是由于公司管理层加强成本控制,节约开支所致;资产减值损失同比变动57.6%,主要原因是去年单项计提其他应收款的坏账准备90万元而今年收回部分本金导致坏账损失转回;营业利润扭亏且同比增加202.66%,主要原因一是收入同比增加8.44%,本期购入的POS机同比减少,从而POS折旧减少,导致营业成本减少4.85%;二是费用同比下降较多所致。挖贝新三板资料显示,联瀛科技以特约商户拓展与服务、终端布放与维护、银行卡受理业务培训、耗材配送等方式开展公司主营业务。来源链接:http://www.neeq.com.cn/disclosure/2020/2020-05-28/1590651997_644497.pdf

  • 推文被标"事实待核查" 特朗普颁行政令"修理"推特

    美国总统特朗普28日签署行政令,投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理要求限制社交媒体的内容免责待遇,这意味社交媒体可能因为其平台上发布的内容面临法律风险。而根据美国《通信规范法(Communications Decency Act)》,社交媒体平台不会因用户发布的内容被起诉。


合作专栏



  • 为什么说疫情赔偿诉讼是诬告滥诉

    □ 徐国建百年不遇的新冠肺炎疫情在全球蔓延后投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理,各种匪夷所思的事情出现,既超出人们惯常的思维,又突破了人们的想像。借疫情在外国法院或国际机构提起向中国索赔诉讼便是其中怪事之一。据官方媒体和社交媒体报道,到目前为止已经有美国地方政府、公司、律师等在美国法院提起向中国的疫情损害索赔诉讼十几起,以及印度和尼日利亚律师分别向国际组织和尼日利亚法院提起的向中国索赔诉讼,这种密集针对中国的法律战在新中国历史上尚属首次。面对突如其来的索赔诉讼,我国法学界,且尤其是国际法学界立即作出了回应——这种借疫情向中国作出的索赔诉讼被定性为诬告滥诉。诬告滥诉更多是用于国内讼争的一个通俗说法,指一方滥用法律所赋予的诉讼权利,无事生非,起诉指控他人,或者伪造证据,借此告发和陷害他人的一种不当和肮脏行为。当前美国和其他一些国家国内不良之徒罔顾事实和国际国内法律规定,发起的针对中国国家、政府、政府机关、政党以及代政府行使职责的个人的疫情索赔诉讼,完全是诬告滥诉。那么,为什么说针对中国的疫情赔偿诉讼是诬告滥诉呢?

评测


  • 移卡(09923.HK)香港发售超购约640.38倍 预计6月1日上市

    格隆汇5月29日丨移卡(09923.HK)发布公告,投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理公司拟发售股份9872.4万股,其中,香港发售股份4936.24万股,国际发售股份4936.16万股。发售价已按每股发售股份16.64港元厘定。每手400股,预期发售股份将于2020年6月1日上市。香港公开发售股份已获大幅超额认购,合共接获166,532份有效申请,认购合共63.322亿股香港发售股份,相当于香港发售股份总数约641.38倍。国际发售股份获非常大幅超额认购,合共10.46亿股国际发售股份已获认购,相当于国际发售股份总数的约12倍。基于发售价每股发售股份16.64港元及根据与Recruit Holdings订立的基石投资协议,现时已厘定由Recruit Holdings认购的发售股份数目。Recruit Holdings已认购2330.28万股股份,相当于公司于全球发售完成后已发行股本总数的约5.6%,假设超额配股权未获行使及未计及根据受限制股份单位计划可能授出的股份。按发售价每股16.64港元计算,估计公司将收取的全球发售所得款项净额约为15.281亿港元。倘超额配股权获悉数行使,公司将于超额配股权获悉数行使后就将予发行的1480.84万股收取额外所得款项净额约2.39亿港元。其中,约20%拟用作于中国及海外市场实施销售及营销计划,以扩展客户群及增加交易量;约35%拟用作扩展集团的科技赋能商业服务供应;约35%拟用作提升公司的研究及科技实力;及约10%拟用作营运资金及一般公司用途。

  • 涨价去库存持续性或需验证 玻璃短差操作为宜

    观点:投保基金黄慧颖:强化数据驱动下的投资者适当性管理玻璃09合约经过此次反弹,回到原先震荡区间。根据对玻璃企业的了解,目前玻璃现货实际成交价比较灵活,多数以稳为主,玻璃厂实行一定的保价政策。近来,去库存方式由降价去库存转为涨价去库存,以此刺激出货量,但在供给端或需求端未实际好转下,涨价去库存持续性或需验证。

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